• Domov
• Poslovni načrt
  • Izdelava poslovnih načrtov
  • Reference
  • Primeri poslovnih načrtov
• Elaborat
  • Opis programa
  • Izdelava invest. elaboratov in posl.načrtov
  • Izdelava DIIP ali IP za občine
  • Cenik
  • Reference
  • Demo verzija
  • Nadgradnja programa
  • Vzorčni projekti
• Cena kapitala
  • Opis programa
  • Cenik
  • Reference
  • Pregled izpisov
  • Nadgradnja programa
  • Baze podatkov
  • Zgledi
• Obresti
  • Opis programa
  • Cenik
  • Nadgradnja programa
  • Baze podatkov
• Pravnik
  • Opis programa
  • Cenik
• Storitve
  • Izdelava poslovnih načrtov
  • Obračun obresti
  • Primerjalna analiza posojil
• AKC
  • O podjetju
• Razno
  • Investicije
  • Nasveti za najem kredita
  • Načini obračuna obresti
•                                                         
• 

Cena kapitala

Kaj omogoča program Cena kapitala.

Obračuni obresti

• obračuni zamudnih obresti – navadno ali konformno;
• obračuni zamudnih obresti - kombinirano – omogoča na enem obračunu konformni obračun zamudnih obresti do 28.06.2003 in od navedenega datuma navaden obračun zamudnih obresti od revalorizirane glavnice;
• obračuni obresti navadno (linearno) s koledarskim številom v imenovalcu ali 360 dni;
• obračuni obresti konformno (brez revalorizacije);
• obračuni obresti s spremenljivo obrestno mero (navadno in konformno);
• obračuni s temeljno obrestno mero;
• obračuni z indeksom življenskih stroškov
• obračuni z indeksom cen na drobno iz preteklega meseca; (R)
• Obračuni z EURIBORJEM - avtomatično z izbiro banke ali ročna nastavitev
• NOVO !!! Obračuni po davčno priznani obresti meri - avtomatična določitev davčno priznane obrestne mere

Program vsebuje naslednje baze podatkov (od leta 1991 do dneva nakupa)

• temeljna obrestna mera (letna in mesečna) (TOM);
• zamudne obresti;
• indeks rasti življenskih stroškov;
• indeks cen na drobno iz preteklega meseca (R);
• povprečne medbančne obrestne mere (priznane obrestne mere);
• EURIBOR (1,3,6,12 mesečni) in LIBOR (3,6,12 mesečni) za: USD, CHF, GBP, YPN;
• tečaji Banke Slovenije od 1991 do 2006;
• tečaji Evropske centralne banke od 1999 dalje;
• delniški indeks SBI;
• Tečajnica ECB (Evropske centralne banke) od leta 1999.

OPOMBA: Baze se ažurirajo enkrat mesečno po e-pošti, možen pa je tudi ročni vnos.

Evidenca posojil

• neomejen obseg upnikov, dolžnikov, kreditov;
• kontrola podatkov pri vnosu šifre upnika in dolžnika
• bližnjice za hitrejši vnos podatkov, ki se ponavljajo (npr. šifra upnika, dolžnika, način obračuna obresti, št. pogodbe itd.)
• avtomatičn zapiranje posojil;
• avtomatičen obračun obresti za določeno obdobje za vsa ali izbrana posojila;
• pripis obračunov obresti, ki se lahko v nadaljevanju obrestujejo ali ne;
• enostaven način obračuna obresti za povezane osebe brez spreminjanja pogodbene obrestne mere;
• vpis izdanih obračunov v dnevnik izdanih obračunov, ki shranjuje tudi obračun v tekstovni datoteki;
• izpisi kartic, dnevnikov prometa, stanje posojil na določen dan, pregled posojil po zapadlosti, IOP obrazcev itd.);
• izpisi pogodb: program omogoča evidenco pogodb, v kateri je shranjeno besedilo pogodbe in drugi podatki o pogodbi (obdobje pogodbe, datumi, itd);
• izpisi aneksov k pogodbami - aneksi k pogodbi se lahko oštevilčijo;
• izvoz pripisanih obresti v glavno knjigo;
• izpisi obračunov obresti, ki v glavi nimajo podatka o upniku (za uporabo na tiskovini);
• avtomatično zapiranje posojil pri uporabi gumba Celotno vračilo;
• avtomatično zapiranje postavk pri uporabi gumba Evidentiranje vračila;
• izdaja računov za odobritev posojila;
• avtomatično kontiranje obresti po tipu posojila;
• avtomatično spreminjanje vseh zapisov določene pogodbe ob spremembah, ki jih uporabnik vpiše v polja: upnik, dolžnik, obrestna mera, izpis, tip, valuta;
• nastavljiva kategorizacija kreditov (npr. kratkoročni, dolgoročni, bančni, fizične osebe itd.)
• avtomatično spreminjanje vse zapise določene pogodbe, če v glavnem oknu spremenite vrednost; Primer: spremenite vrednost polja UPNIK (npr. namesto AKC vpišete PARTNERX) v zapisu, kjer je pogodba št.13. Program bo avtomatično spremenil vse zapise pogodbe št.13 tako, da bo v polje UPNIK vpisal PARTNERX.
• evidenca v tujih valutah z avtomatičnim preračunom v EUR in obračunom tečajnih razlik;
• vrsta drugih nastavitev, ki omogočajo hitrejše delo s programom.

Izračun cene kratkoročnega posojila - izračun efektivne obrestne mere

• izračun cene posojila (Izračun efektivne obrestne mere) - z enkratno provizijo in fiksnimi stroški ter konformnim obračunom obresti;
• izračun cene posojila (Izračun efektivne obrestne mere) - Navadnim obračunom obresti - število dni je lahko 360,365 ali 366;
• izračun cene posojila(Izračun efektivne obrestne mere) - anticipativnim obračunom obresti;
• izračun cene posojila(Izračun efektivne obrestne mere) - konformnim obračunom obresti in mesečno provizijo;
• primerjava cene kratkoročnega posojila s ceno posojila v tuji valuti ob čemer upošteva tečajne razlike;
• izračun cene cassa sconta izraženo v nominalni obrestni meri ali v realni obrestni meri z upoštevanjem TOM;
• Preračun letne obrestne mere na mesečni nivo in obratno ter skupne nominalne obrestne mere;
• izračun realne obrestne mere pri dani nominalni obrestni meri;
• izračun obrestne mere iz zneska glavnice in obresti.

Izračun cene dolgoročnega posojila - izračun efektivne obrestne mere

• izračun cene posojila (Izračun efektivne obrestne mere) - z bančno garancijo, s provizijo, z enkratnimi stroški, z depozitom; upošteva se konformni ali relativni obračun obresti, odplačilo z enakimi anuitetami ali razdolžninami, vključen je lahko moratorij;
• izračun cene dolgoročnega posojila ali leasinga iz zneska obroka in zneska posojila ob danih fiksnih in relativnih stroških ter zneska odkupne vrednosti;
• izračun obroka pri leasingu; pri poljubni odkupni vrednosti - konformno ali relativno;
• univerzalno okno za primerjalno analizo kakršnega koli kratkoročnega ali dolgoročnega posojila.

Izračun donosnosti finančnih naložb

• izračun bodoče vrednosti vlog - enkratnih in periodičnih, omogoča izdelavo rentnih načrtov;
• naložbe v tujo valuto pri dani domači in tuji obrestni meri ter predvideni spremembi tečaja.

Izračun cene plačila s kreditnimi karticami

• izračun cene s kreditno kartico - individualni pristop oziroma za posameznega kupca;
• splošni pristop oziroma če se vsem kupcem za gotovino prizna popust.

Amortizacijski načrti

• z enakimi anuitetami ali enakimi razdolžninami;
• o obeh primerih relativno in konformno;
• avtomatičen izračun interkalarnih obresti;
• izdelava amortizacijskih načrtov z enakimi razdolžninami in moratorijem za glavnico ter sprotnim (mesečnim, kvartalnim, polletnim in letnim) plačilom obresti;
• število dni v imenovalcu je lahko koledarsko ali 360 dni.

Povezava med amortizacijskimi načrti in evidenco posojil

• amortizacijski načrt lahko izvozite v evidenco posojil in pri pregledu zapadlosti izpišete na istem izpisu zapadle kratkoročne kredite in anuitete dolgoročnih kreditov v izbranem obdobju.
• kontrolirate bančne obračune - pri izpisu stanja so ločeno prikazani kratkoročni in dolgoročni krediti.

Pregled tečajev tujih valut in preračuni

• pregled tečajev Banke Slovenije je na voljo od leta 1992 dalje (mesečno jih dopolnjujejo, dnevne lahko s pomočjo orodja v programu vnašate s pritiskom na gumb);
• izračun odstotnih sprememb med izbranima tečajema za poljubno obdobje in izdelava časovnih vrst;
• preračun iz ene valute v drugo valuto po tečajih na določen dan;
• preračun iz ene valute v drugo po fiksnih tečajih evropske zveze;
• primerjava tečajev z rastjo inflacije in temeljno obrestno mero.

Ocenjevanje donosov

• izračun neto sedanje vrednosti, interne stopnje donosa, dobe vračila;
• izračun praga rentabilnosti količinsko in vrednostno;
• izračun koeficientov obračanja, dni vezave in obratnih sredstev;
• izračun povprečne cene kapitala (virov sredstev).

Izračuni s področja nabave

• optimizacija nabave - pri količinskem popustu in dani ceni kapitala;
• izbor optimalnih plačilnih pogojev;
• primerjava investicijskih ponudb - pri različnih cenah in posojilnih pogojih.

Razni izračuni

• izračun diskonta terjatev;
• izdelava tabele dnevnih faktorjev za cassa sconto pri določeni obrestni meri;
• obračun avtorskih honorarjev (iz neto v bruto in obratno);
• obračun pogodbe o delu (iz neto v bruto in obratno);
• obračun najemnine za fizične osebe (iz neto v bruto in obratno);
• izračun povečanja davčne osnove pri deviznih posojilih povezanim osebam;
• izračun cene izplačila dobička (davčna bilanca, obdavčitev glede na izplačilo dobička.

Operativno načrtovanje denarnih tokov

V modulu zajemamo podatke iz:

• Iz evidence plačilnega prometa v preteklosti
• Iz evidence danih in prejetih posojil
• Iz pripravljenih plačil v programu za plačilni promet
• Iz tekočega prometa v programu za plačilni promet
• Iz fakturne knjige
• Iz programa Elaborat (opcija)

Program vključuje kontrolo podatkov v planu in avtomatično označevanje realiziranih postavk.

Zgledi za uporabo programa

Poleg izčrpne pomoči za uporabo programa je v programu preko 60 zgledov za uporabo programa, ki jih dopolnjujemo.

Dodatne možnosti

• Prenos posameznega posojila iz evidence v SIT v evidenco v EUR. (Prenos je uporaben predvsem tedaj, ko obračunavate zamudne ali pogodbene obresti za obdobje pred 1.1.2007 in jih je potrebno do 31.12.2006 obračunati v SIT, nato pa preračunati v EUR in obračunati obresti v EUR).
• Izračun efektivne obrestne mere posojila, ki smo ga evidentirali (prenos iz evidence posojil v EUR v modul za izračun EOM).
• Avtomatična posodobitev programa (spremembe programa, ki bodo nastale v bodoče, bodo objavljene na spletni strani. Opcija v menuju avtomatično poišče datoteko za posodobitev programa).

Poslovni načrt - izdelava poslovnih načrtov